Una estimación de préstamo es un documento de tres páginas que los prestamistas deben proporcionar a los compradores según la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) y la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA). Está diseñado para ayudar a los compradores a entender los términos y los costos asociados con un préstamo hipotecario que están considerando.
La estimación de préstamo proporciona información detallada sobre el préstamo, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés, los pagos mensuales estimados y cualquier cargo o tarifa asociado con el préstamo. También incluye información sobre los costos estimados de impuestos, seguro y otros gastos de los que el comprador puede ser responsable.
El propósito de la estimación de préstamo es ofrecer a los compradores un resumen claro y conciso de los términos y costos clave del préstamo para que puedan comparar diferentes opciones y tomar una decisión informada sobre cuál préstamo es el mejor para ellos.
¿Qué información puedo encontrar en mi estimación de préstamo?
Su estimación de préstamo le dará mucha información sobre el préstamo hipotecario que está considerando. Aquí están algunos de los puntos más importantes que puede encontrar en su estimación de préstamo:
- Términos del préstamo: Esta sección incluye el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo, que es el número de años para pagarlo.
- Pagos proyectados: Esta sección muestra su pago mensual estimado, que incluye capital e interés, así como impuestos, seguro y otros cargos.
- Costos al cierre: Esta sección proporciona un estimado de los costos que deberá pagar en el cierre, incluyendo tarifas de originación del préstamo, seguro de título, honorarios de tasación y otros costos de cierre.
- Fondos necesarios para el cierre: Esta sección muestra la cantidad estimada de dinero que debe llevar al cierre, que incluye el pago inicial, los costos de cierre y otros cargos adicionales.
- Características del préstamo: Esta sección proporciona información sobre cualquier característica especial de su préstamo, como si es una hipoteca con tasa ajustable o una hipoteca con tasa fija.
- Otras consideraciones: Esta sección ofrece información importante adicional, como si existe una penalidad por pago anticipado, si el préstamo es transferible y si existe un pago global al final del plazo.
¿Puede cambiar mi estimación de préstamo antes del cierre de mi hipoteca?
Sí, su estimación de préstamo puede cambiar antes del cierre de su hipoteca. Sin embargo, los cambios deben mantenerse dentro de ciertos límites y deben explicarse claramente. Estas son las tres razones principales por las que su estimación de préstamo podría cambiar:
Circunstancias cambiadas: Si algo cambia en su situación financiera o en la propiedad que está comprando, el prestamista puede necesitar ajustar los términos del préstamo. Por ejemplo, si la tasación resulta más baja de lo esperado, el prestamista puede ajustar el monto del préstamo.
Nueva información: Si el prestamista recibe información nueva que no estaba disponible cuando le proporcionaron la Estimación de Préstamo, puede que necesiten actualizarla. Por ejemplo, si la propiedad está en una zona de inundación y requiere un seguro contra inundaciones, el prestamista deberá incluir ese costo.
Su solicitud: Si usted solicita cambios en su préstamo, como un programa de préstamo diferente o un cambio en el monto del préstamo, el prestamista deberá proporcionarle una Estimación de Préstamo revisada.
Si su estimación de préstamo cambia, el prestamista debe darle la versión revisada no más tarde de tres días hábiles antes del cierre. Esto le permite revisar los cambios y hacer preguntas antes de finalizar su hipoteca.
En general, la estimación de préstamo está diseñada para ayudarlo a comparar diferentes ofertas y entender los costos y términos de cada una. Es un documento importante que puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre qué préstamo hipotecario es el adecuado para usted.