Un préstamo hipotecario asumible es un tipo de hipoteca que puede ser transferida del vendedor de una propiedad al comprador. Esto significa que el comprador puede asumir la responsabilidad del saldo pendiente del préstamo hipotecario del vendedor en lugar de obtener un nuevo préstamo.
Las hipotecas asumibles eran más comunes en el pasado, pero algunos prestamistas aún las ofrecen. Para que una hipoteca sea asumible, debe estar especificado en el acuerdo original. Los términos de la hipoteca, como la tasa de interés y el calendario de pagos, generalmente permanecen iguales para el nuevo prestatario.
Asumir una hipoteca puede ser beneficioso si la tasa de interés del préstamo existente es más baja que las tasas actuales del mercado, lo que puede generar pagos mensuales más bajos y ahorros a largo plazo. Sin embargo, asumir una hipoteca también conlleva riesgos, como la responsabilidad de la deuda pendiente del vendedor y cualquier posible obligación asociada con la propiedad.
¿Cómo Funciona una Hipoteca Asumible?
Una hipoteca asumible permite que el comprador de una propiedad tome el control del préstamo hipotecario existente del vendedor. Así es como funciona:
- Verificar que la hipoteca sea asumible: El comprador debe revisar el acuerdo de la hipoteca o comunicarse con el prestamista para confirmar si la asunción está permitida.
- Negociar los términos con el vendedor: Si la hipoteca es asumible, el comprador y el vendedor pueden negociar los términos de la asunción, incluyendo el precio de compra de la propiedad y el monto del pago inicial.
- Calificar para la asunción: El comprador deberá cumplir con los requisitos del prestamista, que pueden incluir una verificación de crédito y comprobación de ingresos.
- Cerrar la compra: Si el comprador es aprobado para asumir la hipoteca, se procede con el cierre y se transfiere la responsabilidad del préstamo. A partir de ese momento, el comprador realizará los pagos mensuales y asumirá todas las obligaciones del préstamo.
Asumir una hipoteca puede ser una buena opción para quienes buscan financiar una compra a una tasa de interés más baja que la del mercado. No obstante, es importante revisar los términos del préstamo y evaluar los riesgos antes de proceder.
¿Qué Hipotecas Son Asumibles?
No todas las hipotecas son asumibles, ya que depende de los términos del acuerdo original. Algunos tipos de hipotecas que pueden ser asumibles incluyen:
- Préstamos FHA: Algunos préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) pueden ser asumibles con aprobación del prestamista.
- Préstamos VA: Los préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) son asumibles, pero el comprador debe ser elegible para un préstamo VA.
- Préstamos USDA: Algunos préstamos del Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA) pueden ser asumibles con aprobación previa.
- Préstamos Convencionales: Es menos común que los préstamos convencionales sean asumibles, pero algunos prestamistas pueden permitirlo caso por caso.
Incluso si una hipoteca es asumible, el prestamista puede requerir que el comprador cumpla con ciertos criterios de elegibilidad, como una revisión crediticia y verificación de ingresos.
¿Cómo Asumir una Hipoteca?
Asumir una hipoteca implica tomar el control del préstamo hipotecario de un vendedor. Los pasos generales incluyen:
- Verificar si la hipoteca es asumible: Revisar los términos del préstamo o comunicarse con el prestamista.
- Negociar con el vendedor: Acordar los términos de la compra, incluyendo el precio y cualquier pago inicial.
- Solicitar la asunción: Presentar una solicitud al prestamista con la documentación requerida.
- Obtener aprobación: Si el prestamista aprueba la asunción, el comprador y el vendedor pueden proceder con la venta. Puede haber costos de asunción o tarifas adicionales.
- Cerrar la transacción: Firmar los documentos legales y completar el proceso de transferencia del préstamo.
Asumir una hipoteca puede ser un proceso complejo y no siempre es la mejor opción para todos los compradores. Se recomienda revisar cuidadosamente los términos del préstamo y considerar la asesoría de un agente inmobiliario o abogado.
